Como funciona o Real Digital, segundo executivo da Fenasbac

Um projeto em desenvolvimento pelo Banco Central, o Real Digital tem como finalidade a criação de uma versão digital da moeda brasileira para o uso em transações eletrônicas, como transferências entre contas e pagamentos online. E esse processo teve um novo marco em fevereiro, com a conclusão da primeira etapa, chamada de Lift Challenge, que se iniciou em 2022. 

Durante esse primeiro momento, foram apresentados projetos de empresas com propostas de usos para a moeda digital do banco central (CBDC, na sigla em inglês) do país. De acordo com Rodrigoh Henriques, diretor de Inovação da Federação Nacional de Associações dos Servidores do Banco Central (Fenasbac), essa primeira fase ajudou a determinar os possíveis usos da CBDC em questão.

A Lift Challenge reuniu mais de 200 pessoas e 30 organizações e instituições financeiras para estudar maneiras de aplicar a moeda em situações de uso reais que os brasileiros encontrarão no dia a dia. A Fenasbac foi uma das coordenadoras desse processo, que resultou em propostas indo das aplicações em áreas como a programação de transações, digitalização de operações e pagamentos ligados à internet das coisas.

Vale ressaltar que já existem outras moedas digitais, como as criptomoedas, que também usam a rede blockchain de forma semelhante à CBCD brasileira. Um exemplo é o bitcoin, que se popularizou nos últimos anos e já pode ser usado em diversos contextos, seja físicos ou digitais. Por exemplo, existem opções de cassino online com bitcoin que oferecem incentivos para quem usa a criptomoeda. Muitas das plataformas listadas no cassinos.info contam com dezenas de jogos, desde jogos de mesa às roletas e máquinas caça-níqueis, e permitem o pagamento de forma segura e protegida.

“Terceira peça”

Segundo Rodrigoh Henriques, o Real Digital seria a terceira peça da modernização do sistema financeiro do Brasil. Essa revolução iniciou com os pagamentos instantâneos através do Pix e seguiu adiante com a implementação do Open Finance, que permite que instituições financeiras acessem aos dados dos usuários para oferecer serviços personalizados. Com a CBDC, será adicionado um elemento que falta nas soluções anteriores: a possibilidade de agendar pagamentos.

"O Pix permite fazer transação instantânea, é a chave dele. Com o Real Digital, vai poder fazer transações programáveis. Ele vai aceitar determinadas condições para serem executadas, trazendo transações mais inteligentes. No resto, as pessoas vão achar que estão fazendo um Pix mesmo. A diferença entre dinheiro eletrônico, que é o Pix, e o digital, que é o Real Digital, é sutil mesmo e só fica clara na ideia de programabilidade", conta o executivo.

Com isso, o plano é que o Real Digital funcione como um Pix inteligente, onde o usuário possa vincular uma transferência a algum comando ou ação, como o recebimento de um produto. Isso também permitiria a liberação de descontos e vantagens desbloqueadas com algumas condições, como a antecipação do pagamento (de forma semelhante aos boletos. Para que isso ocorra, a blockchain funcionará com contratos inteligentes. 

“Entre os dois [Pix e Real Digital] está o Open Finance, porque a inteligência de pagamentos demanda dados, e se está tudo padronizado e aberto fica mais fácil. O Pix já é algo que todos usam e precisam. No Real Digital, não é ele que vai chamar mais a atenção, é onde vai ser usado, então no dia a dia, você está fazendo um pagamento instantâneo e, eventualmente na hora de pagar, vai ter a escolha se quer que seja um pagamento na hora ou após determinado fato", explica.

Segunda fase

Com a fase Lift Challenge concluída, a segunda fase da implementação do Real Digital envolve a criação da infraestrutura e rede blockchain onde ocorrerá o uso da moeda e processamento das transações. Segundo Rodrigoh Henriques, essa etapa será “super importante” e poderá durar cerca de 18 meses.